Urodzenie dziecka, pobyt w szpitalu, śmierć teściów. Ile zapłaci ubezpieczyciel?

Za urodzenie dziecka, pobyt w szpitalu, wypadek w pracy, śmierć rodziców czy teściów – m.in. takie świadczenia otrzymać mogą pracownicy objęci grupowym ubezpieczeniem na życie. Na rynku istnieją jednak podobnie skonstruowane pakiety ubezpieczeń dostępne również dla klientów indywidualnych. Ile ubezpieczyciele zapłacą za niektóre życiowe sytuacje?

Ubezpieczenie na życie w grupowej formie dostępne dla klientów indywidualnych przyda się nie tylko na wypadek śmierci ubezpieczonego. Jego zakres jest często rozszerzony o wspomniane życiowe przypadki, a ochroną ubezpieczeniową mogą być też objęci członkowie najbliższej rodziny posiadacza takiej polisy.
Ze względu na złożoność produktów tego typu i ich indywidualny charakter, trudno porównywać oferty przedstawiane przez ubezpieczycieli i wybrać spośród nich te najlepsze. Jako przykład podajemy więc wysokość świadczeń, jakie można uzyskać za wybrane zdarzenia w przypadku kilku towarzystw, które oferują klientom indywidualnym pakiety życiowych ubezpieczeń podobnych do grupowych ubezpieczeń pracowniczych.

Ubezpieczenie grupowe a narodziny dziecka – ile wyniesie świadczenie?

Posiadanie grupowego ubezpieczenia na życie może się przydać m.in. w sytuacji urodzenia dziecka. Najniższe świadczenie dla rodziców posiadających tego rodzaju pakiet ubezpieczeniowy wynosi w analizowanych towarzystwach 600-900 zł, przy wyższych pakietach można uzyskać 1200-1300 zł. W przypadku, gdy każde z rodziców posiada takie ubezpieczenie, świadczenia wypłacane są obojgu.

W większości przypadków przy możliwości uzyskania takiego świadczenia ubezpieczyciele stosują karencję. Dla zdarzenia ubezpieczeniowego, jakim w tym kontekście jest urodzenie dziecka, będzie to zwykle 9-10 miesięcy. Oznacza to, że ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia z tytułu urodzenia dziecka klientce, która zawierała umowę, już będąc w ciąży.

Jednorazowe 600 zł, czyli minimalne świadczenie, jakie można uzyskać z tytułu urodzenia dziecka z dodatkowego ubezpieczenia, wydaje się kwotą niewielką w porównaniu do większych potrzeb finansowych związanych z pojawieniem się nowego członka rodziny. Jednak nawet rozpoczynając oszczędzanie od kwoty 40 zł (bo tyle wynosi najniższa miesięczna składka za dodatkowy pakiet ubezpieczeń) na miesiąc czy dwa przed zajściem w ciążę, uzyskamy 400-440 zł kapitału. Nawet jeśli odkładalibyśmy taką kwotę na konto oszczędnościowe, odsetki od tak małego kapitału przez kilka miesięcy będą niewielkie ze względu na niskie oprocentowanie dostępnych obecnie rachunków. Ubezpieczenie wydaje się w tym kontekście korzystniejsze, tym bardziej, że urodzenie dziecka nie jest jedynym zdarzeniem objętym świadczeniem.

Ubezpieczenie grupowe a pobyt w szpitalu – ile wyniesie dzienne świadczenie?

Dodatkowy pakiet ubezpieczeń przyda się również, jeśli osoba ubezpieczona z różnych powodów trafi do szpitala. W zależności od przyczyny wizyty, stawka wypłacana przez ubezpieczyciela może być różna. Większe świadczenie może obowiązywać, jeśli powodem wizyty jest wypadek komunikacyjny lub wypadek przy pracy, zawał serca, udar mózgu oraz w sytuacji, kiedy stan chorego wymaga pobytu na oddziale intensywnej opieki medycznej. Dla „standardowego” pobytu w szpitalu na skutek choroby, dzienne świadczenie wypłacone przez ubezpieczyciela może wynieść od 30 do 60 zł, w zależności od pakietu.

Świadczenie takie będzie zwykle wypłacane dopiero od czwartego dnia pobytu w szpitalu. Ubezpieczyciele ograniczają też maksymalną kwotę do wypłacenia w przypadku dłuższego pobytu, wyrażając ją w formie konkretnej, granicznej kwoty świadczenia lub maksymalnej liczby dni, za które świadczenie będzie wypłacane (np. 90 lub 180 dni).

Ubezpieczenie grupowe a śmierć rodziców lub teściów – ile wyniesie świadczenie?

Zakresem ubezpieczenia może być również objęta śmierć osób bliskich – dziecka, partnera, rodziców lub teściów. W tym ostatnim przypadku świadczenie może sięgać od kilkuset do ponad 2000 zł w zależności od towarzystwa i wysokości posiadanego pakietu.

Wspomniane świadczenie będzie miało zastosowanie wyłącznie w przypadku śmierci rodziców ubezpieczonego lub jego teścia czy teściowej (rodzica partnera życiowego). W omawianych pakietach ubezpieczeń świadczenie takie nie obowiązywało w przypadku śmierci dziadków.

Ubezpieczenie grupowe dla osób indywidualnych – ile to kosztuje?

Przywołane rodzaje i wysokości świadczeń możliwych do uzyskania przez posiadaczy grupowego ubezpieczenia na życie są tylko przykładami. Zakres takiego ubezpieczenia może być bowiem bardzo szeroki  - od podstawowego ryzyka śmierci samego ubezpieczonego lub jego bliskich, uszczerbku na zdrowiu w wyniku wypadku, poważnego zachorowania i leczenia, w tym leczenia operacyjnego czy szpitalnego, po ochronę członków jego najbliższej rodziny – ich życia i zdrowia.
Koszt ogólnie dostępnych pakietów grupowych ubezpieczeń na życie, bez konieczności indywidualnej analizy sytuacji klienta (jak ma to miejsce w przypadku tradycyjnych ubezpieczeń na życie) ubezpieczyciele określają najczęściej na kilkadziesiąt złotych miesięcznie. 

Miesięczna składka zaczyna się już od 40 zł przy najniższych pakietach i sięga około 100 zł w przypadku najszerszych zakresów ochrony. To ona będzie w dużej mierze warunkować, jakie będą kwoty świadczeń wypłacanych przez ubezpieczyciela za poszczególne zdarzenia.